똑똑한 소비 습관 연구소

"보증서까지 받아야 하나요?" 대환대출 준비하시는 사장님들이 제일 먼저 물어보시는 질문이에요. 결론부터 드릴게요. 대환대출은 100% 신용대출이라 신용보증재단 보증서가 필수는 아니에요. 다만 서류는 또 다른 문제예요. 정책자금은 정보를 아는 사람보다 서류를 미리 준비한 사람 이 먼저 받거든요. 오늘은 대환대출 신청 전에 챙겨야 할 서류, 빠짐없이 정리해드릴게요. 📌 보증서, 정말 필요 없어요? 대환대출은 대부분 대리대출 방식으로 진행돼요. 소진공에서 '정책자금 지원대상 확인서'를 발급받고, 협약 은행에서 신용 심사를 거쳐 대출이 실행되는 구조예요. 대환대출 자체는 100% 신용대출로 운영되기 때문에, 신용보증재단 보증서가 필수 요건으로 따로 요구되지는 않아요. 다만 다른 정책자금 상품(예: 일반경영안정자금)은 지역신용보증재단 보증서를 거쳐 실행되는 경우가 있어요. 자금 종류마다 다르니, 본인이 신청하는 자금이 정확히 어떤 유형인지 먼저 확인하는 게 중요해요. 💡 핵심 팁 : 대환대출은 보증서가 필요 없지만, 다른 정책자금으로 갈아탈 땐 보증서 절차가 추가될 수 있어요. 신청 전 자금 종류부터 확인하세요. 📂 기본 공통 서류, 이 6가지부터 챙기세요 자금 종류와 상관없이 거의 모든 정책자금 신청에서 공통으로 요구되는 서류예요. 서류 용도 사업자등록증 업종, 개업일, 사업 형태 확인 부가가치세 과세표준증명원(최근 2년) 실제 매출 발생 여부 증빙 소득금액증명원 또는 표준재무제표증명 수익 구조와 손익 상태 확인 매출 증빙 자료 카드매출, 현금영수증, POS 자료 등 임대차계약서 사업장 실재·운영 여부 확인 국세·지방세 납세증명서 체납 여부 확인 이 서류 중 하나라...

"소진공 가야 해요, 신보 가야 해요?" 대환대출 알아보는 사장님들이 진짜 많이 헷갈려 하시는 부분이에요. 결론부터 드릴게요. 대환대출은 소진공에서 시작해요. 지역신용보증재단은 자금 종류에 따라 필요할 수도, 아닐 수도 있어요. 오늘은 소진공과 지역신보가 각각 뭘 하는 기관인지, 대환대출은 정확히 어디서 어떤 순서로 진행되는지 정리해드릴게요. 📌 소진공과 지역신보, 역할부터 달라요 먼저 두 기관이 하는 일이 완전히 달라요. 소상공인시장진흥공단(소진공) 은 중소벤처기업부 산하 공공기관으로, 소상공인 정책자금을 직접 운영해요. 신청을 받고, 심사하고, 자금별로 직접 대출을 실행하거나 '지원대상 확인서'를 발급해줘요. 지역신용보증재단(서울신용보증재단 등) 은 지방자치단체가 출연한 보증기관이에요. 대출에 필요한 신용을 보강해주는 보증서를 발급하는 역할을 해요. 정책자금 자체를 운영하는 곳이 아니라, 은행 대출을 받을 때 보증을 서주는 곳이라고 이해하시면 돼요. 💡 핵심 팁 : 소진공은 "정책자금을 운영"하고, 지역신보는 "은행 대출을 보증"해요. 역할이 다르니 헷갈리지 마세요. 🏦 직접대출 vs 대리대출, 이게 핵심이에요 신청 경로가 갈리는 이유는 자금이 직접대출이냐 대리대출이냐에 따라 달라지기 때문이에요. 구분 직접대출 대리대출 심사·실행 소진공이 직접 신용평가, 직접 대출 은행이 대신 대출 실행 보증서 필요 없음 필요할 수 있음(지역신보·신용보증기금·기술보증기금) 신청처 소진공 홈페이지 또는 전국 지역센터(약 77~78곳) 소진공 확인서 발급 후 은행 해당 자금 혁신성장촉진자금, 저신용소상공인자금, 재도전특별자금 등 일반자금, 청년고용연계자금, 대환대출 등 대환대출은 표에서 ...

"올해는 언제까지 신청할 수 있어요?" 정말 많이 받는 질문이에요. 결론부터 드릴게요. 대환대출은 선착순 집행 이라 정해진 마감일이 없어요. 예산이 소진되면 그게 마감이에요. 그래서 "언제 신청해야 하나"보다 "얼마나 빨리 신청하나"가 훨씬 중요해요. 오늘은 2026년 접수 일정과 놓치면 안 되는 타이밍을 정리해드릴게요. 📅 2026년 접수, 언제 시작됐을까요? 중소벤처기업부는 2025년 12월 29일 「2026년 소상공인 정책자금 융자사업」 공고를 발표했어요. 전체 접수는 2026년 1월 5일(월) 부터 시작됐고, 전체 예산은 역대 최대인 3조 3,620억 원 으로 편성됐어요. 다만 자금 유형마다 세부 접수 시기는 조금씩 달라요. 대리대출과 직접대출이 각각 다른 날짜에 시작하는 경우도 있어서, 본인이 신청하려는 자금의 세부 공고는 꼭 따로 확인해야 해요. 💡 핵심 팁 : "정책자금 신청 시작됐다"는 말 안에는 사실 여러 자금이 섞여 있어요. 대환대출만 따로 일정을 확인하는 게 정확해요. 💰 4월에 한 번 더 열렸어요 — 추가경정예산 2026년 4월 16일, 변경 공고를 통해 1차 추가경정예산 3,200억 원 이 추가로 반영됐어요. 일시적경영애로자금 700억 원 추가 신용취약소상공인자금 1,000억 원 추가 청년고용연계자금 1,500억 원 추가 이 추경 덕분에 일부 자금은 2분기(4월 중순)부터 새롭게 문이 열리기도 했어요. 정책자금은 한 번 마감됐다고 끝이 아니라, 추경처럼 예산이 다시 들어오면 추가 기회가 생길 수 있다는 뜻이에요. ⚠️ 주의 : 정책자금과 바우처 지원은 별도 일정으로 진행돼요. 분기별 공고를 주기적으로 체크하지 않으면 새로 열린 기회를 놓칠 수 있어요. 📊 금리는 분기마다 바뀌어요 정책자금 금리는 하나...

"나도 되는 거 맞나?" 폐업까지 고민하시는 사장님들이 가장 많이 하시는 질문이에요. 결론부터 드릴게요. 생각보다 많은 사장님이 대상이 되는데, 모르고 지나치는 경우가 정말 많아요. 소상공인 정책자금 대환대출은 폐업 위기를 막아주는 가장 현실적인 카드 중 하나예요. 오늘은 내가 대상인지 직접 확인할 수 있게, 자가진단 형식으로 정리해드릴게요. 📌 STEP 1. 나는 '소상공인'에 해당할까? 가장 먼저 확인할 건 「소상공인기본법」상 소상공인 요건이에요. 상시 근로자 수 기준 광업·제조업·건설업·운수업: 10명 미만 그 외 업종(서비스업, 소매업 등 대부분): 5명 미만 여기에 더해서, 업종별 평균매출액이 소기업 기준(예: 도매업은 50억 원 이하 등 업종마다 다름)을 넘지 않아야 해요. 상시 근로자 수를 셀 때는 임원, 일용근로자, 3개월 이내 단기근로자, 연구전담요원은 빼고 계산해요. 정규직·비정규직, 내국인·외국인 구분 없이 다 포함되는데, 이 부분 빼먹는 사장님들이 의외로 많아요. 💡 핵심 팁 : 매출 기준을 충족해도 매출액이 소기업 상한을 넘으면 소상공인이 아니에요. 근로자 수만 보고 안심하면 안 돼요. 📌 STEP 2. 내 대출, 대환 대상에 들어갈까? 소상공인 요건을 충족했다면, 이제 대출 자체를 점검할 차례예요. 금리 체크 지금 쓰고 있는 사업 관련 대출(사업용 가계대출 포함) 금리가 연 7% 이상인가요? 7%가 안 되더라도, 은행에서 만기연장을 거절당했거나 연장이 어려운 상황이라면 대상에 들어갈 수 있어요. 실행일과 상환 이력 체크 대출이 2025년 6월 30일 이전에 실행됐고, 최소 6개월 이상 정상적으로 갚아왔나요? 이 두 가지가 핵심이에요. 둘 다 해당하면 일단 1차 통과예요. ⚠️ 주의 : 신용 요건은 자료마다 표현이 조금씩 달라요(NICE 9...

"이자만 갚다가 한 달이 끝나요." 요즘 사장님들 만나면 진짜 많이 듣는 말이에요. 연 7%, 8%, 심하면 두 자릿수 금리로 사업자 대출 끌어다 쓰고 계신 분들, 2026년엔 상황이 좀 달라졌어요. 소상공인 정책자금 대환대출 로 그 고금리 대출을 연 4.5% 고정금리로 갈아탈 수 있거든요. 오늘은 신청자격부터 한도, 절차까지 헷갈리는 부분 싹 정리해드릴게요. 💰 대환대출, 정확히 뭘 바꿔주는 거예요? 대환대출은 기존에 쓰고 있는 고금리 대출을, 정부가 운영하는 저금리·장기분할상환 대출로 바꿔주는 정책자금이에요. 쉽게 말하면 빚을 없애주는 게 아니라, 금리를 낮춰서 갈아타게 해주는 거예요. 2026년에는 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단(소진공)이 역대 최대 규모인 3조 3,620억 원의 정책자금을 운영하는데, 이 중 대환대출에만 3,000억 원이 배정됐어요. 정부가 올해 정책 방향을 "고금리 고착화에 따른 생존 지원"에 맞췄다고 밝힐 정도로, 사장님들 이자 부담을 덜어주는 데 진심이에요. 💡 핵심 팁 : 대환대출은 빚을 갚아주는 제도가 아니라, 더 낮은 금리로 바꿔주는 제도예요. 이 차이를 헷갈리면 안 돼요. 📌 신청자격, 이 4가지부터 확인하세요 대환대출 신청자격은 크게 네 가지예요. 하나씩 짚어볼게요. ① 소상공인 요건 「소상공인기본법」에 따른 소상공인이어야 해요. 상시근로자 5인 미만(제조업·건설업·운수업·광업은 10인 미만)이면 해당돼요. ② 기존 대출 금리 보유 중인 사업 관련 대출 금리가 연 7% 이상 이어야 해요. 사업용으로 쓴 개인 신용대출이나 카드론도 포함되거든요. 금리가 7%가 안 되더라도, 은행에서 만기연장을 거절당했거나 연장이 어려운 상황이면 전환 대상에 들어갈 수 있어요. ③ 대출 실행일과 상환 이력 대상 대출은 2025년 6월 30일 이전에 실행 된 것...

"저는 편의점이나 카페에서 짧게 일하는 단기 알바생인데 근로장려금 대상이 될까요?", "프리랜서로 일하면서 고정 수입 없이 3.3% 세금만 떼고 돈을 받는데 저도 장려금 신청이 가능한가요?" 결론부터 속 시원하게 말씀드릴게요. 단기 아르바이트생이든 3.3%를 제하는 비정규직 프리랜서든 조건만 맞으면 무조건 근로장려금을 수령할 수 있습니다. 다만 가장 핵심이 되는 포인트는 "과연 내가 일한 고용주가 국세청에 나를 '어떤 소득 종류'로 세원 신고를 해두었는가"를 파악하는 것입니다. 알바·프리랜서 소득별 루트 내가 수령한 소득 유형에 따른 신청 가이드 일반 단기 알바 소득 일용근로 / 상용근로 신고 확인 3.3% 원천징수 소득 인적용역 사업소득 트랙 적용 프리랜서 필수 선행 조건 5월 종합소득세 신고 완료 필수 신청 가능 시기 사업소득 포함 시 5월 정기신청만 📌 1. 알바생도 떳떳하게 근로장려금 대상이 됩니다 근로장려금은 대기업이나 정규직 직장인들만을 위한 제도가 절대 아니에요. 오히려 저소득 근로자와 취약 계층의 근로를 장려하기 위해 만들어진 제도이기 때문에 일용직 알바, 파트타임 근무자, 주말 근로자 모두 지급 가구 대상에 완벽하게 포함됩니다. 내가 일한 대가가 정상적으로 산정되기 위해서는 사장님이 국세청에 '일용근로소득 지급명세서' 또는 '간이지급명세서'를 정기적으로 제출해 두었어야 합니다. 간혹 세금을 아끼기 위해 혹은 귀찮다는 이유로 현금으로만 알바비를 지급하고 소득 신고를 완전히 누락하는 고용주들이 있는데, 이 경우 국세청 전산에 내 근로 증빙 기록이 전혀 남지 않아 장려금 신청 자체가 불가능해지므로 반드시 홈택스에서 내 소득자료가 누락 없이 잘 잡혀있는지 사전에 확인해보셔야 합니다. 💰 2. 3.3% 원천징수를 떼는...

근로장려금을 신청할 때 많은 분들이 오직 '내 연봉이 얼마인가'라는 소득 기준에만 온 신경을 집중하곤 해요. 하지만 실질적인 국세청 심사 단계를 들여다보면 소득만큼, 어쩌면 소득보다 더 강력하게 발목을 잡는 장벽이 바로 '재산 요건'입니다. "내 벌이는 분명히 장려금 지급 기준에 쏙 들어오는데 도대체 왜 탈락한 거지?"라며 분통을 터뜨리는 사례의 거의 대부분은 자신도 모르게 재산 한도선을 넘겨버렸기 때문이거든요. 장려금 재산 기준 핵심 요약 2026년 신청용 재산 스크리닝 가이드 재산 상한 커트라인 가구 합산 2.4억 원 미만 50% 감액 구간 1.7억 이상 ~ 2.4억 미만 자산 평가 기준일 매년 6월 1일 자산 현황 부채 차감 여부 대출 차감 불가 (전액 합산) 📌 1. 재산 기준의 대원칙: 가구원 합산 2억 4천만 원 미만 2026년에 신청을 진행하는 근로장려금의 재산 평가 기준일은 2025년 6월 1일 현재 입니다. 이날을 기준으로 조사가 진행되며, 나 혼자가 아닌 주민등록등본상 함께 등재된 '가구원 전체'가 보유한 모든 재산의 가액을 합산하여 정확히 2억 4천만 원 미만 이어야 자격 요건을 충족합니다. 여기서 말하는 가구원의 범위에는 본인과 배우자뿐만 아니라, 같은 주소에서 생계를 같이하는 직계존비속(부모와 자녀)까지 모두 묶이게 됩니다. 따라서 내 명의로 된 재산이 하나도 없더라도, 함께 거주하는 부모님의 집이나 형제·자매의 자산 현황에 따라 내 신청 자격이 통째로 날아갈 수 있다는 점을 반드시 염두에 두어야 합니다. 🏠 2. 생각보다 훨씬 광범위한 재산 포함 항목들 국세청이 재산을 산정할 때 들여다보는 장부는 독자들이 상상하는 것 이상으로 꼼꼼하고 촘촘합니다. 기본적으로 본인 및 가구원이 소유한 주택, 토지, 상가나 오피스텔 같은 건축물은 물론...

"우리 부부는 둘 다 직장 생활을 하는데 맞벌이 기준으로 신청해야 할까, 아니면 남편 소득이 워낙 적은데 외벌이로 넣는 게 유리할까?" 부부가 함께 생활하며 근로장려금을 알아볼 때 가장 먼저 부딪히는 난관이 바로 가구 유형 구분이에요. 국세청에서 근로장려금을 지급할 때는 일상적으로 쓰는 외벌이라는 용어 대신, 세법 용어인 '홑벌이가구'와 '맞벌이가구'라는 엄격한 기준 을 사용하여 지급 대상과 한도 금액을 철저하게 가려냅니다. 홑벌이 vs 맞벌이 요약 가구 유형별 소득 상한 및 최대 수령액 홑벌이 소득 한도 연 3,200만 원 미만 맞벌이 소득 한도 연 4,400만 원 미만 홑벌이 최대 지급액 최대 285만 원 맞벌이 최대 지급액 최대 330만 원 📌 1. 홑벌이와 맞벌이를 가르는 기준선: 배우자 소득 '300만 원' 세법상 두 가구 유형의 운명을 가르는 핵심 열쇠는 바로 '배우자의 연간 총급여액 등'이 정확히 300만 원 이상인가 미만인가 에 있습니다. 먼저 홑벌이가구 는 배우자가 있더라도 배우자의 연간 총급여액 등이 300만 원 미만인 가구를 말해요. 혹은 부인이 전업주부이고 남편 혼자 돈을 벌거나, 배우자가 없더라도 18세 미만의 부양자녀나 70세 이상의 소득 없는 부모님을 모시고 사는 가구도 모두 홑벌이가구로 인정받습니다. 반면 맞벌이가구 는 거주자 본인과 배우자 '각각'의 연간 총급여액 등이 모두 300만 원 이상인 가구로 정의됩니다. 💡 이거 진짜 많이들 실수해요: "우리 부부는 둘 다 교대로 아르바이트를 하며 돈을 버니까 무조건 맞벌이가구겠지?"라고 단정 지으면 안 돼요. 만약 아내가 작년에 파트타임으로 일해서 번 연간 총급여액이 280만 원에 그쳤다면, 두 사람 모두 경제 활동을 했음에도 불구하고 국세청...

"나 혼자 자취하면서 직장 다니는데, 이번에 근로장려금 단독가구 조건으로 신청해서 돈을 받을 수 있을까?" 요즘 1인 가구가 급증하면서 이런 질문을 던지는 분들이 정말 많아졌어요. 결론부터 아주 명확하게 짚고 넘어갈게요. 단독가구 기준은 2025년 부부 합산이 아닌 본인 총소득이 연간 2,200만 원 미만 이고, 가구원 전체의 재산 합계액이 2.4억 원 미만이라면 무조건 홈택스나 ARS를 통해 자격 요건을 정밀 조회해보셔야 해요. 단독가구 핵심 자격 조건 2026년 신청 프로세스 필수 체크리스트 총소득 상한선 연 2,200만 원 미만 최대 지급 금액 법정 최대 165만 원 가구원 구성 요건 배우자·부양자녀·존속 없음 재산 한도 요건 총 2억 4천만 원 미만 📌 1. 단독가구는 '혼자 사는 사람'보다 엄격하게 판정해요 많은 분들이 흔히 하는 착각이 있어요. "나 지금 오피스텔이나 원룸에서 주민등록등본 떼면 1인 가구로 나오니까 단독가구 맞지?"라고 생각하는 거죠. 하지만 국세청이 바라보는 기준은 완전히 달라요. 세법상 근로장려금의 단독가구란 배우자, 18세 미만의 부양자녀, 그리고 70세 이상의 직계존속(부모·조부모)이 모두 없는 가구 를 뜻해요. 만약 등본상 혼자 살고 있더라도 만 18세 미만의 동생을 부양하고 있거나, 소득이 없는 70세 이상 부모님을 세대원으로 모시고 있다면 단독가구가 아니라 '홑벌이가구'로 분류되어 소득 기준이 완화됩니다. 반대로 혼자 살더라도 법적인 배우자가 있다면 당연히 단독가구가 될 수 없어요. 📌 딱 한 가지만 기억하세요: 단독가구 여부는 내가 체감하는 자취 생활 기준이 아니라, 국세청이 규정하는 세법상 가족 구성 요건에 의해 기계적으로 판정된다는 사실을 명심해야 해요. 💰 2. 소득 기준 2,200만 원 산정 시 주의할...

신생아 특례 대출 받고 나서 둘째를 낳으면 금리가 더 내려간다는 거, 알고 계셨어요? 이거 모르고 그냥 넘어가는 분들이 꽤 많아요. 추가 출산 자녀 1명당 연 0.2%p 금리 우대 가 붙어요. 거기다 특례금리 적용 기간까지 늘어나거든요. 두 가지 혜택이 동시에 생겨요. 💰 추가 출산 시 금리 우대, 얼마나 내려가요? 신생아 특례 디딤돌 대출을 이용 중에 추가로 아이를 낳으면, 자녀 1명당 연 0.2%p 금리 인하 혜택이 생겨요. 이건 특례금리 기간 중 바로 적용돼요. 대출 기간 중 추가 출산이 확인되면 은행에 조건 변경 신청을 하면 돼요. 자동으로 되는 건 아니라서, 직접 은행에 내방해서 신청해야 해요. 📌 추가 출산 금리 우대 핵심 정리 · 인하 폭: 추가 출산 자녀 1명당 연 0.2%p · 적용 기간: 자녀 1명당 최대 4년 적용 (버팀목 전세 기준) · 신청 방법: 은행 영업점 내방 → 조건 변경 신청 · 자동 적용 아님 — 반드시 직접 신청해야 해요 ⏳ 특례금리 기간도 늘어나요 금리가 낮아지는 것 외에 특례금리 적용 기간 자체가 길어지는 혜택도 있어요. 디딤돌 구입자금 대출 기본 특례금리 기간은 5년 이에요. 대출 접수일 기준 2년 이내 추가 출산 자녀가 있다면, 자녀 1명당 5년씩 연장 돼요. 최장 15년 까지 특례금리로 이용할 수 있어요. 버팀목 전세자금 대출 기본 특례금리 기간은 4년 이에요. 추가 출산 자녀 1명당 4년씩 연장 돼요. 최장 12년 까지 적용 가능해요. 구분 기본 특례금리 기간 추가 출산 시 연장 최장 기간 디딤돌 (구입자금) 5년 ...

"신생아 특례 대출은 아파트만 되는 거 아닌가요? 빌라는 안 되나요?" 이거 진짜 많이들 물어봐요. 결론부터 드릴게요. 빌라, 연립주택도 가능해요. 아파트만 된다는 건 오해예요. 주택 종류가 아니라 면적과 가격 기준 이 핵심이에요. 🏠 신생아 특례 대출 대상 주택 조건 신생아 특례 디딤돌 대출의 주택 조건은 단순해요. 주거 전용면적 85㎡ 이하 이고, 주택 가격(평가액)이 9억 원 이하 이면 돼요. 아파트인지, 빌라인지, 연립주택인지는 조건에 없어요. 주택으로 등재된 건물이라면 형태와 관계없이 신청할 수 있어요. 📌 신생아 특례 디딤돌 대출 주택 조건 · 주거 전용면적: 85㎡ 이하 · 주택 가격(평가액): 9억 원 이하 · 수도권 외 읍·면 지역: 100㎡ 이하 까지 가능 · 주택 종류: 아파트, 빌라, 연립주택, 단독주택 모두 가능 📋 빌라·연립주택 신청 시 실제로 달라지는 점 조건이 같다고 해서 실제 진행이 완전히 동일하진 않아요. 몇 가지 실무적인 차이점을 알아두면 좋아요. 주택 평가액 산정 방식 아파트는 KB시세나 한국부동산원 시세를 기준으로 평가액을 산정해요. 빌라·연립주택은 시세 정보가 없는 경우가 많아서 공시가격이나 감정평가액 으로 산정해요. 공시가격 → 분양가격 → 감정평가액 순서로 확인해요. 감정평가가 필요한 경우 별도 비용이 발생할 수 있어요. LTV 적용 기준 빌라도 아파트와 동일하게 LTV 70% 이내 가 적용돼요. 생애최초 주택 구입자는 80%까지 가능하고요. 수도권·규제지역 소재 주택은 생애최초라도 70%가 상한이에요. 구분 아파트 빌라·연립 신청 가능...

"집이 있어도 신생아 특례 대출로 갈아탈 수 있나요?" 이 질문, 정말 많이 들어요. 무주택자만 되는 줄 알고 처음부터 포기하시는 분들이 꽤 있거든요. 결론부터 드릴게요. 1주택자도 대환대출로 신생아 특례 대출을 이용할 수 있어요. 🏠 신생아 특례 대출 대환, 누가 가능해요? 신생아 특례 디딤돌 대출은 기본적으로 무주택 세대주를 위한 상품이에요. 그런데 예외가 있어요. 기존 주택담보대출을 보유한 1주택 세대주 라면, 대환대출 조건으로 신청할 수 있어요. 쉽게 말하면, 집을 한 채 가지고 있고 주담대가 남아있다면, 그 대출을 신생아 특례 저금리로 갈아탈 수 있다는 거예요. 📌 대환대출 신청 가능 요건 정리 · 대출 접수일 기준 2년 이내에 자녀를 출산(2023년 1월 1일 이후 출생아)한 가구 · 기존 주택담보대출 용도가 구입자금 이어야 함 (생활비 목적 대출은 불가) · 부부합산 연소득 1억 3천만 원 이하 (대환은 맞벌이 2억 원 우대 미적용) · 순자산 5억 1,100만 원 이하 · 담보주택 평가액 9억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하 💡 대환 시 중요한 조건 — 잔액 초과 불가 대환대출을 신청할 때 가장 중요한 규칙이 있어요. 기존 대출 잔액을 초과해서 받을 수 없어요. 예를 들어 기존 주담대 잔액이 2억 5천만 원이라면, 신생아 특례로 갈아탈 수 있는 금액도 최대 2억 5천만 원이에요. 단, 예외가 하나 있어요. 소유권 이전등기 접수일로부터 3개월 이내 라면 기존 잔액을 초과해 신청할 수 있어요. 구분 내용 신청 가능 대상 기존 주담대(구입자금 용도)를 보유한 1주택 세대주 ...